Nợ Xấu Là Gì? Nợ Xấu Bao Lâu Thì Được Xóa?

Nợ xấu là gì?

Hình ảnh minh họa: Nợ xấu là gì?

Nợ xấu là một vấn đề nan giải trong lĩnh vực tài chính, ảnh hưởng đến cả cá nhân và tổ chức. Shining Home – Gia đình Anh Ngữ sẽ giải đáp các thắc mắc thường gặp về nợ xấu, bao gồm định nghĩa, phân loại và thời gian xóa nợ xấu. Bạn đang lo lắng về triglyceride là gì? Hãy cùng tìm hiểu để trang bị kiến thức cần thiết cho bản thân.

Nợ Xấu là gì?

Nợ xấu (NPL – Non-Performing Loan) được định nghĩa là khoản nợ khó đòi, người vay không thể trả nợ đúng hạn như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thông thường, khoản nợ quá hạn trên 90 ngày sẽ được coi là nợ xấu. Theo khoản 8 Điều 3 Thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu bao gồm các nhóm 3, 4 và 5. Việc hiểu rõ định nghĩa nợ xấu giúp bạn phòng tránh và quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. Bạn có biết hôm nay là ngày con gì không?

Phân Loại Nợ Xấu

Nợ xấu được phân loại theo hai phương pháp: định lượng (dựa trên thời gian quá hạn) và định tính (dựa trên khả năng thu hồi nợ).

Phân Loại Theo Phương Pháp Định Lượng

• Nhóm 3 (Nợ Dưới Tiêu Chuẩn): Khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày, nợ gia hạn lần đầu còn trong hạn, nợ được miễn giảm lãi do khách hàng gặp khó khăn, và một số trường hợp khác theo quy định.
• Nhóm 4 (Nợ Nghi Ngờ): Khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày, nợ cơ cấu lại thời hạn trả nợ lần đầu quá hạn đến 90 ngày, nợ cơ cấu lại lần thứ hai còn trong hạn, và các trường hợp khác theo quy định.
• Nhóm 5 (Nợ Có Khả Năng Mất Vốn): Khoản nợ quá hạn trên 360 ngày, nợ cơ cấu lại lần đầu quá hạn từ 91 ngày trở lên, nợ cơ cấu lại lần thứ hai quá hạn, nợ cơ cấu lại lần thứ ba trở lên, và các trường hợp khác theo quy định. Đây là nhóm nợ có rủi ro cao nhất. Bạn có muốn biết ngày 7 tháng 2 năm 2025 là ngày gì?

Phân Loại Theo Phương Pháp Định Tính

• Nhóm 3 (Nợ Dưới Tiêu Chuẩn): Khả năng thu hồi nợ gốc và lãi thấp, có khả năng tổn thất.
• Nhóm 4 (Nợ Nghi Ngờ): Khả năng tổn thất cao, khả năng khách hàng không thực hiện cam kết rất cao.
• Nhóm 5 (Nợ Có Khả Năng Mất Vốn): Không còn khả năng thu hồi, khách hàng không còn khả năng thực hiện nghĩa vụ cam kết. Bạn đã bao giờ thắc mắc tắc kè kêu 6 tiếng vào ban đêm la điềm gì chưa?

Nợ Xấu Bao Lâu Thì Được Xóa?

Theo khoản 1 Điều 11 Thông tư 03/2013/TT-NHNN, thông tin nợ xấu sẽ được lưu trữ trong vòng 5 năm kể từ ngày kết thúc thông tin tiêu cực. Sau 5 năm, thông tin này sẽ được xóa và khách hàng có thể vay vốn như bình thường. Tuy nhiên, việc xóa thông tin nợ xấu không đồng nghĩa với việc khoản nợ được xóa bỏ. Bạn có biết 2021 là năm con gì không?